投資のメリットとは？なぜ投資をした方がよいのか？

なやみちゃん

投資をやった方がいいと聞きましたが、結局投資のメリットは何ですか？

kakuu

投資のメリットとは、貯蓄力が身につくことです

この記事は初心者から投資経験数年者向けになります。

このサイトの信頼性

私は投資（株 Nisa FX）を初めて６年目。投資を初める前の３０年間は全く貯金が出来ませんでした。しかし、投資を初めて６年で約７００万円の金融資産を保有することが出来ました。このサイトを見ることで、私のように資産を増やし、最終的には早期退職や、ゆとりのある仕事、本当に好きな仕事に転職するなど、人生の選択肢を増やすことができます。

投資で身に付く貯蓄力とは

貯蓄力とは

例えば１００万円の給与を貰っているなら、その中の１０万円を貯蓄する力。貯蓄力が上がれば１２万円、１４万円と貯蓄する額を増やせる力で、更にそれを使うことなく維持する力の事です。

はんちゃん

え？投資にはリスクもあるし、貯蓄力なんか高まりそうにないよ

なやみちゃん

そうだよね・・・私は給料天引きで貯蓄口座に毎月２万円入れてるからリスク無しに貯蓄できてるわ・・

たしかに、給料天引きで２万円を別口座に入れれば年間２４万円、６年で１４４万円を貯金することが出来ます。

しかし、先程話をした通り、私は６年間で７００万円の資産を保有することが出来ました。投資による利益は１００万円位なので、６００万円位は自分の給料から純粋に積み上げたものとなります。

よって、６年間で６００万円の貯金を給料天引きで貯金しようとなると、毎月８万円の給料天引きをしないといけません。それこそ、本当にお金に余裕がある人しかすることはできないでしょうし、又、欲しいものが出来た時に使ってしまう可能性もあります。

なやみちゃん

たしかに給料天引きで毎月８万円とか絶対無理・・

貯蓄力が身に付く理由

投資で貯蓄力が付く理由は、投資が凄く魅力的だからです。

私が知っている方に、大好きなお菓子を買わず投資するOLの方がいましたが、その方は現在３０００万円以上の資産を保有するほどになっています。

大好きなお菓子すら買い控えて投資したくなるほど、投資というものは魅力的なのです。

なやみちゃん

お菓子すら買わなくなるほど投資は魅力的なの・・？

投資の魅力とは

価値の変動の魅力

金融資産であれば基本的に日々価値が上下しています。景気や、政治、会社の状況等により変化しているのです。

例えば１００円の価値があったものが、何らかの原因で８０円で売られることがあります。そして、その原因がなくなった時や改善された時に１００円に価値が戻ります。なので、８０円の時に買って、１００円の時に売る。これが売り買いで利益を得る仕組みとなります。

スーパーで値引き商品があると嬉しいですよね？更に投資であればその価値が戻ることがあるのです。

例えば「１００円のお菓子を買おう」と思って店に行くと、１４０円のお菓子が１２０円になっていたら買いたくなりませんか？

毎月３万円の投資をやろうと決めていても、４万円の物が３万５千円になっていたらどうしますか？５万円の物が４万円になっていたらどうしますか？お得そうな物があるとついつい買ってしまいます。価値が上がらなくても３万５千円。４万円の貯金が出来た状態になるのです。場合によっては３万５千円で買ったものが４万円になったり、４万円で買ったものが５万円になったりもありえます。

これは給料天引きでは絶対に起きることが無いことなのです。

なやみちゃん

確かに給料天引きなら貯金額は一定のままで、余ったら追加で入れることもあるくらい

kakuu

それが投資だと、なんとかやりくりしてでも追加投資したくなるのです

配当金の魅力

配当金は金融資産にもよりますが、株であれば高いもので株の価値の５％以上の配当金を年に２回に分けて受け取ることができます。

つまり、１０万円の株を持っていれば、１年間で５０００円の配当金を受け取ることが出来るのです。それに、配当金を受け取ることで、価値の変動により価値が下がってしまっても、１年保有することで配当金を受け取り、下がった価値の分を補填することができます。

更に１００万円の株なら配当金は５万円。５０００万円の株なら配当金は２５０万円。１年で何もしなくても配当金２５０万円を貰えるなら、仕事を止めても最低限の暮らしは出来ますし、軽いアルバイトや、自分の好きな仕事をするといった人生の選択肢を増やすことが出来ます。

退職までずっと今の仕事を続けなければならない・・といった人生の概念を変えることが出来るのです。

kakuu

上司や同僚とうまくいかなかったり、体調や健康面、仕事内容、家庭の変化、会社の経営状況の悪化等、いろんなリスクを考えて、選択肢の幅は広げておきたいところです

ちなみに私は現在年間１７万円以上の配当金があります。

株主優待の魅力

株主優待とは例えばコメダコーヒーの株主優待であれば、１００株をある特定の日まで保有していると１０００円分のお店で使えるカードが貰えます。他にもイオンならイオンモールや、マックスバリュー等で購入した額の３％を還元する株主優待カードがもらえたり、オリックスなら商品カタログが届いたりと魅力的な品物が貰えたりします。

以上が投資や株の魅力となります。

なやみちゃん

確かに投資は魅力的なのですね・・

はんちゃん

でも、投資にはリスクがあるから、貯蓄とは言い難いわ・・・

確かに投資にはリスクがあります。当然１００円の価値の物が８０円になったので買っても、そのまま改善されずにずっと８０円のままだったり、７０円まで下がったり、そもそも逆の状況で本来８０円の価値の物が何かの要因で１００円になっていたものかもしれません。

kakuu

しかし、投資のリスクはリスクをよく知り、うまく付き合うことでリスクを最小限にすることができます。次の記事で投資のリスクを説明します。もし、今回の記事を見て「例え投資のリスクが軽減されたとしても、投資に全く魅力を感じない」と思う方がいましたら、次の記事は見ないでください